SERNAC recomendó cotizar antes de contratar el seguro obligatorio de accidentes personales (SOAP)

La voz de Chile
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A días que finalice el plazo para obtener el permiso de circulación, el SERNAC hizo un llamado a seleccionar con detenimiento la mejor oferta del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP). Lo anterior, no sólo teniendo presente que la póliza y cobertura están determinadas por ley; sino que además cotizando y estudiando las prestaciones adicionales que ofrecen las compañías, como llamados de emergencia o asistencia al asegurado.

Estas recomendaciones fueron entregadas por el Servicio tras realizar un estudio de precios del SOAP en cuatro etapas:

1-   Recopilación antecedentes cualitativos, a partir de una encuesta dirigida a 14 Obtención de los precios para compras vía internet, ofrecidos por 11 Compañías de Seguros en febrero, publicados por la Superintendencia de Valores y Seguros en www.svs.cl

2-   Finalmente, en marzo se recogieron los valores de estas mismas 11 compañías directamente de sus sitios web, para constatar sus precios y variación respecto del segundo mes del año.

3-   Análisis de los reclamos recibidos durante el 2014.

4-   Compañías de Seguros en enero, mediante oficios.

 

RESULTADOS (precios al 16 de marzo de 2015)

 

La aplicación de la encuesta cualitativa en enero de 2015, por una parte, fue realizada sobre la base de Compañías de Seguro Generales que ofertan SOAP, registradas en la SVS, a través oficios enviados a 14 empresas.

 

Por otra parte, la recolección de precios de los SOAP, realizada el 6 de febrero de 2015, consideró precios de referencia para compras vía internet en 11 Compañías de Seguros informadas por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) en su página web.

 

Finalmente, el 16 de marzo de 2015, el SERNAC levantó los precios de los SOAP informados por las Compañías de Seguros (11) en sus páginas web, tomando como referencia las entidades registradas por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS).

En el caso de los SOAP de autos, station wagon y jeep se detectó que, al comprarlo a través de internet, el precio más bajo es de $4.990 (Magallanes y BNP Paribas Cardiff) y el seguro más caro ofrecido en este mercado es de $8.000 (Liberty), es decir, hay una diferencia de $3.010.

 

Mientras que en la categoría camionetas y furgones, el precio más económico es de $7.900 (Mutual de Seguros de Chile) y el más costoso alcanzó un valor de $10.000 (Liberty). Por lo tanto, la diferencia es de $2.100.

 

Respecto a los precios para el SOAP de motocicletas, se detectaron las mayores diferencias, porque el precio más económico es de $28.990 (BNP Paribas Cardiff) y el más alto es de $45.000 (Liberty), es decir, hay una diferencia de $16.010.

 

Compañías/Precio internet marzo 2015

Precio prima SOAP categoría Autos/Jeep/

Station Wagon

Precio prima SOAP categoría  Camionetas y Furgones

Precio prima SOAP categoría Motos

Aseguradora Magallanes

4.990

8.900

35.000

BNP Paribas Cardif

4.990

8.290

28.990

Bci

5.290

8.490

31.990

Zenit Seguros

5.290

8.240

34.990

Mapfre

5.390

8.400

35.000

Consorcio

5.590

8.790

33.500

RSA

5.190

8.490

38.590

Mutual de Seguros de Chile

5.800

7.900

35.000

Chilena Consolidada

5.890

9.590

33.990

Cruz Blanca

6.150

8.260

29.000

Liberty

8.000

10.000

45.000

Promedio

5.655

8.678

34.420

Mínimo

4.990

7.900

28.990

Máximo

8.000

10.000

45.000

Diferencia absoluta

3.010

2.100

16.010

Diferencia relativa

60,32%

26,58%

55,23%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

FUENTE: SERNAC

 

 

 

 

 

 

 

Otro hallazgo es que se registró una baja en el precio del SOAP para todas las categorías de vehículos, a través de Internet, determinándose una significativa diferencia de precios, entre los informados por la Superintendencia de Valores y Seguros en febrero y los observados en sitios web de las aseguradoras, en marzo.

 

Esto significa que en el SOAP para autos, station wagon y jeep bajó su precio en 15,54%; en las camionetas y furgones la baja fue de 9,10% y en las motos descendió en 6,50%.

 

Reclamos 

Durante el 2014, el SERNAC recibió 291 reclamos relacionados a problemas con el SOAP. El 40% de éstos son dirigidos a corredores de seguros, intermediarios en este proceso, seguido por las compañías de seguros con un 32%.

 

Respecto de los problemas más comunes reclamados, se encuentra el incumplimiento en las condiciones contratadas con 35%, es decir, problemas para obtener indemnizaciones tras sufrir accidentes, en segundo  lugar le sigue servicio defectuoso 28% como problemas en el pago de SOAP, en especial, por internet) y en tercer lugar encontramos incumplimiento de promociones y ofertas 7%.

 

Sobre las respuestas entregadas por los proveedores, éstos acogen el 72% de los reclamos ingresados y un 27% son no da una respuesta favorable al consumidor.

 

RECOMENDACIONES

La Directora Regional del SERNAC, Lorena Bustamante,  hizo un llamado a los consumidores a cotizar y a que privilegien el precio y las facilidades para hacer uso del SOAP en caso de siniestro, sin perder de vista que se trata de una única póliza y que la cobertura está fijada por Ley.

 

Además, es importante que se informe acerca de los servicios adicionales al seguro que pueda ofrecer la empresa, por ejemplo, si dispone de teléfonos de emergencia o asistencia al asegurado que permitirá un mejor provecho del seguro, explicó.

 

Asimismo, la Directora Regional del SERNAC, aconsejó a quienes pagarán con crédito, tarjetas de casas comerciales, de supermercado o bancarias, que se fijen en la CAE y en el Costo Total del Crédito.

 

A su vez Bustamante invitó a los consumidores a reclamar en caso de tener problemas, recordando que existe un convenio de interoperabilidad entre el SERNAC y la SVS.

 

Por ahora, el SERNAC continuará monitoreando los precios de los SOAP con los datos otorgados por la Superintendencia de Valores y Seguros y los proveedores. Esto debido a que la SVS actualiza todos los lunes, miércoles y viernes de marzo en su sitio web esta información.

 

Para más detalles de este estudio visite nuestro sitio web www.sernac.cl

 

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